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이번 글은 좋은 펀드 고르는 법 - 수익률 좋은 펀드 고르는 팁에 대해서 포스팅을 준비해 보았습니다. 현재 펀드를 활용하여 재테크를 계획하고 계시다면 이번 글이 도움이 되었으면 합니다.
좋은 펀드 고르는 법 - 수익률 좋은 펀드 고르는 팁
펀드는 예. 적금보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 투자 상품입니다. 하지만, 펀드는 모두 같은 것이 아니고, 펀드마다 운용 전략, 수익률, 위험도, 수수료 등이 다릅니다. 그렇다면 어떻게 좋은 펀드를 고를 수 있을까요?
좋은 펀드 고르는 방법
자신의 투자 목표와 성향 파악
펀드를 고르기 전에, 자신의 투자 목표와 성향을 파악하는 것이 중요합니다. 투자 목표는 투자 기간, 투자 금액, 수익률 목표 등을 설정하는 것입니다.
투자 성향은 리스크를 얼마나 감수할 수 있는지, 수익률과 안정성 중 어느 것을 우선시하는지 등을 분석하는 것입니다. 투자 목표와 성향에 따라서 적합한 펀드의 유형이 달라집니다. 예를 들어, 장기적이고 안정적인 투자를 원한다면 채권형 펀드나 인덱스 펀드를, 단기적이고 공격적인 투자를 원한다면 주식형 펀드나 성장형 펀드를 선택할 수 있습니다.
펀드의 운용 성과와 위험 지표를 비교할 것
펀드를 고를 때, 가장 중요한 것은 펀드의 운용 성과와 위험 지표를 비교하는 것입니다. 운용 성과는 펀드의 수익률을 나타내는 지표로, 단기 수익률과 장기 수익률 모두 확인해야 합니다. 단기 수익률은 최근 1년 이내의 수익률을, 장기 수익률은 최소 3년 이상의 수익률을 의미합니다.
단기 수익률이 높다고 해서 좋은 펀드는 아니고, 장기적으로 꾸준하고 안정적인 수익률을 보여주는 펀드가 좋은 펀드입니다. 또한, 펀드의 수익률을 단적으로 보는 것이 아니라, 시장 수익률과 비교해야 합니다.
시중 수익률은 펀드의 벤치마크(bm)라고 하는 지표로, 펀드가 추종하는 시장의 수익률을 의미합니다. 펀드의 수익률이 시장 수익률보다 높다면 펀드의 성과가 우수하다고 할 수 있습니다.
위험 지표는 펀드의 변동성을 나타내는 지표로, 펀드의 수익률이 얼마나 크게 흔들리는지를 알려줍니다. 위험 지표가 높다는 것은 펀드의 수익률이 크게 오르락내리락한다는 것이고, 위험 지표가 낮다는 것 은 펀드의 수익률이 비교적 안정적이라는 것입니다.
위험 지표에는 표준편차와 베타가 있습니다. 표준편차는 펀드의 수익률이 평균에서 얼마나 떨어져 있는지를 나타내는 지표로, 표준편차가 크면 변동성이 크다는 것입니다.
베타는 펀드의 수익률이 시장 수익률에 얼마나 민감하게 반응하는지를 나타내는 지표로, 베타가 크면 시장 변동에 취약하다는 것입니다. 펀드를 고를 때는, 수익률과 위험 지표를 함께 고려해야 합니다. 수익률이 높더라도 위험 지표가 너무 높다면 손실을 입을 가능성이 높아지고, 수익률이 낮더라도 위험 지표가 낮으면 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.
펀드와 수수료와 세금을 확인할 것
펀드를 고를 때, 펀드의 수수료와 세금을 확인하는 것도 매우 중요합니다. 펀드의 수수료는 펀드를 운용하는 회사가 투자자로부터 받는 비용으로 , 펀드의 수익률에 영향을 줍니다. 펀드의 수수료에는 판매 수수료와 운용 수수료가 있습니다.
판매 수수료는 펀드를 구매하거나 매도할 때 발생하는 수수료로, 펀드의 가격에 따라 일정 비율로 책정이 됩니다. 운용 수수료는 펀드를 운용하는데 드는 비용으로 , 펀드의 순자산가피에 따라 일정 비율로 책정이 됩니다.
펀드의 수수료는 펀드의 투자설명서나 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 펀드를 고를 때는, 수수료가 낮은 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 수수료가 낮을수록 펀드가 순수익률이 높아지기 때문입니다.
펀드의 세금은 펀드로부터 얻은 수익에 대해 부과되는 세금으로 , 펀드의 유형과 투자 기간에 따라 다릅니다. 펀드의 유형에 따른 세금은 다음과 같습니다.
펀드의 유형에 따른 세금
주식형
15.4%의 종합소득세가 부과됩니다. 단, 투자 기간이 1년 이상이고, 펀드의 주식 비중이 60% 이상이면 11%의 세율로 감면됩니다.
채권형
14%의 종합소득세가 부과됩니다. 단, 투자 기간이 3년 이상이고, 펀드의 채권 비중이 60% 이상이면 9%의 세율로 감면됩니다.
혼합형
주식형 펀드와 채권형 펀드의 비율에 따라 세금이 다르게 적용됩니다. 주식형 펀드의 비중이 50% 이상이면 주식형 펀드의 세금이, 채권형이 50% 이상이면 채권형 펀드의 세금이 적용됩니다.
MMF (현금성 펀드)
15.4%의 종합소득세가 부과됩니다. 단, 투자 기간이 1년 이상하면 11%의 세율로 감면됩니다.
펀드 투자 기간에 따른 세금
1년 미만
단기 양도소득세가 부과됩니다. 펀드의 유형에 따라 14% 또는 15.4%의 세율이 적용됩니다.
1년 이상
장기 양도소득세가 부과됩니다. 펀드의 유형에 따라 9% 또는 11%의 세율이 적용됩니다.
펀드의 운용사와 운용자를 알아볼 것
펀드를 고를 때, 펀드의 운용사와 운용자를 알아보는 것도 도움이 될 수 있습니다. 펀드의 운용사는 펀드를 운용하는 회사로 펀드의 운용 전략과 투자 방향을 결정합니다.
펀드의 운용자는 펀드의 실제 투자활동을 담당하는 사람으로, 펀드의 운용 성과에 큰 영향을 미칩니다. 펀드의 운용사와 운용자에 대한 정보는 펀드의 투자 설명서나 웹사이트에서 확인할 수 있습니다
펀드를 고를 때는, 운용사와 운용자의 신뢰도와 경력을 반드시 고려해야 합니다. 운용사와 운용자가 오랫동안 펀드를 운용하고, 우수한 성과를 보여준다면 펀드의 품질이 높다고 할 수 있습니다.
좋은 펀드를 고르는 법에 대해서 알아보았습니다. 펀드는 다양한 투자 상품 중에서도 높은 수익률을 기대할 수 있는 상품입니다. 하지만, 펀드는 모두 같은 것이 아니고, 펀드마다 장단점이 있습니다. 그렇기 때문에, 펀드를 고를 때는 자신의 투자 목표와 성향에 맞는 펀드를 찾아야 합니다.
펀드를 고를 때는, 펀드의 운용 성과와 위험 지표, 수수료와 세금, 운용사와 운용자 등을 비교하고 분석하는 것이 중요합니다. 펀드에 관한 정보는 인터넷이나 잡지, 신문 등에서 쉽게 얻을 수 있습니다. 펀드에 대해 잘 알고, 좋은 펀드를 고를 면, 펀드 투자로 성공하는데 도움이 됩니다.